2010年12月31日 星期五

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香港黄金、白銀買賣店

金城金條
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香港金銀買賣情報

鷹揚金幣自由女神變黑人(2017年1月26日)

恆生更改保險箱新例 (2016年6月23日)

今日星島講買銀 (2011年3月5日)

國外專家教買金銀
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上海商業銀行金粒
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幻彩女神金塊
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2010年12月30日 星期四

補白:小官司大影響


昨日提及銀行家的本來身份是金匠,其後以「欺詐」發明了紙幣,再之後,他們又將「欺詐」行為合理化,發展出現代銀行制度,如部份準備金等,這成為資本主義的基石,「欺詐行為合理化」主要透過幾次訴頌而確立,《貨幣戰爭》中提及很少,唯有再找資料看。

1/1811年的「Carr v. Carr」案
2/1816年的「Devaynes v. Noble」案
3/1848年的「Foley v. Hill and Others」案──終審

兩位法官,Sir William Grant (上圖) 及Lord Cottenham裁定,人民存入銀行的錢即屬銀行資產,是人民「借貸」給銀行的,因為錢沒有記名,亦沒有放在特定的保險箱內,所以銀行有權隨意用這些錢,包括高風險投資,就算蒙受損失亦無需負責。終審後,案例被引用到美國,其後再擴散到全球各主要資本主義地方,直至今天。從此銀行無需100%儲備,而只需要有10%儲備。從此有法律依據可以以倍數速度印錢,成為通賬的基石!
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裁決最大問題是扭曲了人民存錢入銀行是為了「安全保管」的「原意」,他們不是想「貸款」給銀行,否則人民就應成了銀行的債權人,有權在銀行倒閉時瓜分銀行資產,但事實紙幣上、法律上都沒有給予人民這種債權,那怎能說存款是一種人民借給銀行的「貸款」?
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可惜,18世紀的英國,法律仍未健全,而銀行家等又透過種種方法將影響力滲進法院,像法官William Grant的叔叔就是一名與銀行家要好的商人。
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更可惜是,在普通法、三權分立下,終審判決代表了難以改變的事實,所以到了今日,我們的存款仍被寫入銀行資產負債表中的「負債」一欄,銀行有權隨意用這筆錢,包括高風險投資,並反過來要政府成立存款保障制度去保障人民存款,大家說荒不荒謬?
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雖然今日阿爺的部份制度亦跟了外國,但國內銀行卻是缺乏法律依據去實行部份儲備金的,國家有權隨時用行政指令要銀行上調存款儲備金,甚至要銀行做100%儲備亦可,那究竟「法治」是好還是壞?法治令我們無法推翻百多年前不合理的終審,應否在某些情況下不守法治?實在值得討論!但有一點可以肯定,如果中國式的調控,及國家主導的銀行體系成功,那對全球人民或者真是一次「大解放」!
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(資料參考:The Case against the Fed)

2010年12月29日 星期三

這就是缺乏根據的論點


今日獅子銀行警告政府,不要再出招打壓樓市,否則會影響真正用家!(http://hk.biz.yahoo.com/101228/369/413f6.html)

這種言論近期非常普遍,地產商、代理都曾有人這樣說過,一般人亦會點頭稱是,但其實內裡都是缺乏理據的論點,為的只是自已的商業利益。

甚麼叫「真正的用家」?結婚是否一定要買樓?上一代不是大部份人結了婚仍跟父母同住嗎?有婆媳糾紛為何不可以學習忍讓與包容?住慣的舊樓結構沒有問題,為何一定要買新樓住?一家人住慣600呎單位,為何一定要搬到1200呎單位?多大空間才算一個人合適的生活空間?這些都很難定義!

一個月入1萬的打工仔,如果銀行不肯借貸,利息又高,他沒有能力買樓及供樓,於是他不是用家。相反,他可以有能力買樓及供樓,有能力變成「用家」。用家會隨經濟變化而變化,那政府的政策風險令部份人變成沒能力買樓,變成不是用家,有何問題?

如果有一日銀行加息,令很多人買不起樓,那獅子銀行是否影響了用家?社會及政府是否應立法禁止銀行隨意加息去保障「用家」?如果政府如此做,相信銀行又會反過來指責政府,影響市場自由及銀行盈利。為何政府增減稅收是阻礙自由市場,而銀行息率的增減卻不是?


看過「金錢即債務」的都知道,最早的銀行家是甚麼人。不錯,就是金匠!他們只負責製造金幣及托管人民存入的黃金,收取托管費,後來人民為了方便,將存放黃金獲得的收據用來做貨幣。金匠眼見很少人會來取黃金,就偷偷把黃金借出,收取利息,以及偷偷地印製黃金收據,這些黃金收據後來我們所稱的「紙幣」。


銀行沒有得到存款人同意,就借出他們的存款,要他們承受貸款者違約的風險,本身就是一種罪行,偷偷地印製黃金收據,以及收取利息而不與存款人分亨更是罪上加罪,所以伊斯蘭教將收取利息列為違法不無道理。18世紀英國,曾有客戶為此與銀行打官司,但最終銀行獲勝,在普通法原則下,這些行為得到法律的確認。普通法,在某些情況下章顯了公義,但在最重要的問題上,卻成為銀行家欺乍人民的手段。


今日情況大致仍沒有改變,銀行家跟金匠仍有千絲萬縷的關係,如擁有400年歷史的金匠公司Macatta and Goldsmid就是「渣蛋銀行」的子公司。認識黃金,發掘歷史,很有趣!可是坊間無理言論太多,思考的人太少!

2010年12月28日 星期二

超廢的書!千奇唔好買!

放假逛街,經過書局,沒看清楚,隨手買了這本《世界的人民幣》,清華大學的孫兆東寫的,看了幾頁,一大堆看不懂的學術名詞,如「貨幣國際化的福利效應」、高貴貨幣(Patrician Currencies)即是在國際上廣受歡迎,但未取得支配地位的貨幣,如原德國馬克、歐元和日圓。

看了,一頭霧水!?

說貨幣當然不可能不說黃金!最後還要「精彩」,其中一處講:「我們千萬不能忘記,金本位是人類歷史上曾經產生過的比較野蠻的貨幣制度,它使得人類的社會活動受到分布不均、產量有限而且被少數大亨的錢袋左右的冰冷物品之限制,並且使人們陷入拜物主義的境地。」(頁217)

完全不知他想說甚麼?不知是他語文水準有問題,還是思維有問題?大家若估到,我定會寫個服字!如此水準竟是教授之筆,恐怖!

奉勸大家,千萬不要買!現在丟了也不覺可惜!

2010年12月26日 星期日

恐佈才子

對貨幣的認識,大教授如是,才子亦如是,那能怪一般人,有時真令人唏噓!12月23日《壹周刊》陶傑一篇「歐元的神話」中如是說:

「美國立國兩百年,美國人說英語,早年都是英國移民,有一樣的文化習俗傳統,但美國也經歷過一場南北戰爭,還有許多如黑奴解放和民權改革,五十個州才可以用以美元一種貨幣為尊。歐羅要像美元一樣,成為成功的統一貨幣,至少也要經歷一世紀。何況歐洲的文化版圖,比起美國差異更甚......硬要抱成一團,建立什麼「歐洲大家庭」,豈非痴人說夢。」

美元又名聯儲局券(Federal Reseverve Note),曾經只是美國境內流通貨幣之一,同期流通的還有可兌換黃金的黃金券(上圖),可兌換白銀的白銀券,還有因南北戰爭而發行的林肯綠幣等等,1933年羅斯福的黃金法令廢除黃金券,強行沒收人民的財產──黃金,是美國史上人權最黑暗的一幕,到1964年,詹森總統下令停止白銀券兌換白銀,再一次略奪人民的財產。至此,美元才一元獨大,何來與偉大的黑奴解放運動、民權改革有關?剛剛相反,美元一元獨大是代表了美國走向經濟寡頭獨裁控制。

至今,美國法律對民間私下發行貨幣仍寬鬆,體現了民主自由,但民主自由也有限制,法律規定民間發行之貨幣不能用金或銀製造。半世紀前人民被剝削的權利,至今仍然沒談判及討論餘地!

PS補白:南北戰爭時發行的林肯綠幣(United States Notes),與美元一元獨大完全沒有關係,相反它挑戰了美元(聯儲局券)的獨大,因為當時林肯向銀行融資以支付戰爭費用,但銀行竟提出24%-36%利息要求,於是林肯發行新貨幣。

2010年12月24日 星期五

羅仔評貴金屬

轉述人言報
「細觀附圖,即見市場將這四隻輪流炒上。明年會炒什麼?四隻之中,目前唯一未返2008年高位的,就是白金。

過去三季,白金價格曾數度上試1,750至1,800美元阻力,一旦衝破1,800美元,起碼補回2,300美元之2008年高位裂口,之後可能還有得上。樓價未必跑贏通脹,盯緊這些貴金屬,或有意外收穫。」

不知道羅仔說的盯緊是如何「盯緊」了。一笑
而且不會是意外收穫,這可以說是意料之內。又一笑

China, instead of JPM, shorts silver ?

http://news.silverseek.com/SilverSeek/1293027946.php

another 劉其兵 in silver? Sure to get squeezed.

聖誕快樂,銀弟矚目!


祝各位聖誕快樂!2010又快過去,又係回顧一年的時候,今年的主角一定係佢,白銀!全年升72.73%(直至12月24日),相信就算這幾日回調都不會回好多!最開心當然係金銀甲蟲!最唔開心可能係大手沽空左白銀的獅子銀行及摩奸!

黃金今年稍遜白銀,但都有25.34%增長,相比起港股4%(唔夠),回報相當好(雖然大家未必看重以紙幣衡量的金銀價值)。除非有非凡眼光揀到優質股,否則扣起通賬,港股實際是負回報,不過大眾是不會察覺的,今日有新股接受申請,竟有23萬人入票。

雖然在網上開壇已兩年多,但跟上的仍然是少數人!升了這麼多,還是增持的時候嗎?大勢沒變,且只往更壞方向發展,QE2之後債息卻是有升沒跌,債市的積弱,與金銀相影成趣,巨大的債市資金似乎開始向金銀市shift過來,遊戲剛剛才開始,各地又興起「鋤死摩根就買白銀」運動,來年當然繼續前進!

2010年12月23日 星期四

「鋤死摩根就買白銀」運動



最近外國興起了Crash JP Morgan and buy silver運動(我將之暫譯成「鋤死摩根就買白銀」),單是youtube,打crash jp morgan,都有幾十個,年青人透過互聯網將資訊而廣為流傳,這可能是對經濟現狀的不滿,對政府偏幫大財團的反擊,人多好辨事,加上白銀市場過去兩年亦實在被沽空得太勁,所以只要有少許需求出現,已構成影響。

昨晚潘國光在電視講,近期銅價勁升,因有人大手持有期銅長倉(好倉),很可能是有人想透過買銅來對沖來白銀短倉,因為銅價跟白銀走勢相近,銀升銅亦升。若將來在白銀市場嚴重損手,還有銅可以彌補損失。在鋤死摩根就買白銀的運動中,摩奸能否吉人天相?留待時間證明!不過看看這次波瀾壯闊的運動,認真精彩!在香港,銀甲蟲或者是極少數,但放緒世界,就不同了,與你同在的,大有人在!

http://www.youtube.com/watch?v=BQA9C1y6rqs&feature=related

http://www.youtube.com/watch?v=S35lY4ek1Fg&feature=channel

http://www.youtube.com/watch?v=SF19niF_VpE&feature=related

http://www.youtube.com/watch?v=DvYUYXpwBcA&feature=related

年關難過



由次按爆煲到海嘯,再到QE1、QE2,經濟有冇好到?長債息率近期更愈升愈有,代表美國人的樓市復甦夢愈來愈渺茫,愈來愈多人(中產)幫襯食物銀行,聖誕到,相信好多美國人會覺得年關難過。

2010年12月20日 星期一

獨一無二的歷史沉澱

謝謝早前小戰兄有關「硬幣本位制」及「銅鐵本位制」的提問,令大家有機會再討論一下黃金的貨幣性,縱合精華第三章,黃金有好幾個特性,令其成為獨一無二的貨幣:

1/超穩定的物理性質,不易變質,方便長時間儲存財富。
2/劃一品質,以重量多少為價值依據,方便做交易媒介。
3/蘊藏量稀有,不能輕易獲得,沒有人能輕易大量生產。
4/本身有實際用途,且用途廣泛,只是貨幣性較強,才少人應用。

以上幾個特性,在其他物質身上亦能找到,如鉑金、及幾種稀有金屬,又例如鑽石物理性亦很穩定,鐵、銅的用途非常廣泛,不過如果要有齊各種特性,就不是那麼容易了。

以鐵及銅為貨幣,就先要面對生秀及氧化問題,就算現代科技有辨法長時間令兩者不氧化,高出的儲存成本亦是加重了交易成本,效益及不上黃金。硬幣本位,從前人類都試驗過,如上圖是二千五百年前楚國的布幣,用銅製成,不過仍然取代不了黃金作為終極支付的角色。當時是金銀銅同時應用。
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硬幣本位已實行了數千年,再進行一次實驗,只是重複前人走過的路,歷史的發展已經證明黃金的貨幣角色經得起時間考驗,這完全是自然進化出來的,只是到了1971年才史無前例地將黃金排出貨幣體系,但根本沒法打破黃金潛在的貨幣角色。 現在再談硬幣本位,不是多此一舉嗎?
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不過,以上四種特性仍不是黃金最獨特的地方,還有一種特性是幾乎沒有任何物質可比,那就是歷史的沉澱 (多謝168的SP兄提出這點)。
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簡單說,黃金雖然是稀有金屬,全球「年產量」最高峰期只有2600噸左右(2001年),不過,已開採出來並儲存在政府、民間等的黃金,估計有15萬噸,15萬相對2600,比率高達60:1,這只是過去20年,金價走低,礦商被迫開採較易發掘的金礦,所產生的一個高比率。隨著全球產量下降,比率可能進一步下滑至80:1,甚至100:1。
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像銅,全球庫存有221萬噸,年產量卻高達1900萬噸,要達到黃金的穩定比率,即是全球要連續產銅60年,並儲存起來。又如鉑金,年產量約220噸,而估計開採出來的有1.2萬噸,比率接近黃金(但仍比黃金差),但鉑金工業用途佔去70%以上(黃金則有80%以上用於儲存),開採出來的鉑金中大部存在於各種工業品中,難以像黃金一般迅速還完。
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這個比率可說獨一無二,地球上沒有一種物質擁有相同的比率,連相近的都沒有。這是人類數千年來共同發掘黃金的成果,而且因為自古黃金被視為貨幣,物理又穩定,數千年來開採出來的黃金幾乎都被儲存起來(包括首飾)。
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這個比率代表黃金作為貨幣的高度穩定性,其儲備比年產量多到達60倍至100倍,沒有人可以單方面透過控制年產量而操控黃金對換其他物品的匯率,萬一黃金對換其他物品的匯率上升,就有一大批黃金隨時會釋放出來,流入貨幣系統以穩定匯率。
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匯率的穩定對交易非常重要,如果突然走高走低,就難以計算成本,不利交易。像今日的美元,因量化貶值,令很多國家商戶因失預算而蝕錢。所以匯價的穩定很重要,鐵、銅、鋁、鋼都沒有這個貨幣的穩定性,無論直接用或是製成錢幣都一樣。
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總的來說,黃金的貨幣性不是由單一一種因素促成,若果單一考慮一個因素,如稀有度,它未必是最稀有,穩定度亦一樣,但匯合了幾種特質後,卻變成獨一無二,沒有第二種物質同時擁有這麼多特性!
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選擇黃金作為貨幣,不是金甲蟲想促成,而是我們的祖先選擇了黃金作為貨幣,並把這種特性不斷加強延續至今,變成了其他物質難以取代的貨幣性歷史沉澱,就算人類突然發現一種與黃金特性相近的金屬,短時間內亦難以擁有黃金穩定的比率,難以取代黃金貨幣之王的地位。
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ps:以上所有數據是從網上找得,有錯請指正!

恐懼慢慢成真?



先多謝168的老頭介紹一段如此震撼的影片給大家!主講者叫Jim Rickards,在金融業打滾了30多年的顧問級人馬,現為Omnis的分析員,從前專做大行生意,曾幫花旗、巴克來等大行做分析員及顧問,近年,美國人深感大國地位受威脅,情緒不安,於是最近軍方就請這位分析師到軍校演講。

其實在去年尾,Jim都曾講過,經濟正處於一個不穩定和危險的環境。上世紀80年代,美國的債權人是日本、歐洲和阿拉伯國家,這些國家在國家安全方面都完全依賴於美國。現在中國成為了美國最大的債權人,就國家安全而言,中國並不依賴美國。所以,美國無法要求中國與其保持一致的經濟性,或強迫中國買入美國國債。他建議投資者應該遠離貨幣投資,因為美國正在拋售美元而且中國也在出售人民幣。他認為黃金才是目前最值得投資的資產。如黃金重返貨幣地位,將升到4,000-11,000美元/盎司之間。

今次,Jim開宗明義對軍人講,萬一國家真的窮途末路,還有一樣強大武器──黃金,必要時,軍人要聽總統指揮,沒收其他國家在美的黃金儲備,那美國就可以重返金本位,到時美國依然是最富有的強國,在黃金儲備上,中國及俄國仍然不是對手。(由2:29開始講金)

Jim亦曾在一次訪問中,建議投資者不要把黃金儲存於銀行體系內,因為以他所知,有大戶已提不到黃金,最好是放在自已的夾萬內。記得富媽媽曾說,當銀行也信不過時,就要提走黃金,所以大家一定要追緊局勢發展,當一天發現銀行也信不過,就要立即將黃金提出銀行體系。

2010年12月14日 星期二

銀市重要新聞 - JPM可能大幅減少沽空白銀期貨

新鮮熱辣:
http://www.ft.com/cms/s/0/7d699ca4-06ea-11e0-8c29-00144feabdc0.html#axzz182Q7kOQY

根據消息人士,重點:
- JPM會系未來日子,大幅減少沽空白銀期貨(CFTC 委員Bart Chilton近期並無指名道姓咁講過,JPM控制40%既白銀期貨短倉)
- JPM咁做系為左減少公眾對拒地既敵意(看來,Max Keiser既Buy Silver, Crash JPM行動真系有效!)

如果以上報道系真既,銀價會點呢? :)

真系得意,來緊星期四CFTC既聽證會,會討論COMEX既Position Limit(限制交易參與者既倉位數量),JPM系咪想羅番D印象分呢?

物極必反論與金甲蟲




之前的回應或令小戰兄要花多點時間思考,請見諒!我並非要阻撓小戰兄發言,只是想令他將問題或論點說得清楚具體一點,好讓大家容易理解,方便討論。

例如那個「天下武功無一不破」論,如果是我,就會問:「每一種投資都可能有虧本的風險,我相信黃金亦不例外,所以要居安思危,提出一點反對意見。」,而不會說甚麼天下武功無一不破,因為理解能力較低的人或會真的以為小戰兄是習武之人。

但對於黃金存在虧本風險的問題,其實我之前已解答了,每一種投資都有虧本風險,包括紙幣,我們不能因為有可能虧本而選擇不投資,而只能選擇優先次序。

其實在投資範疇,類似天下武功無一不破的說法多的是,最常聽到的就是物極必反論,例如我很多親戚買股票座艇時,就會說「物極必反,我相信總有一日那隻股票會升回我的買入價。」又例如叫人買金時,亦有人會說:「物極必反,黃金升了這麼多,總有一日會大跌的!」

這種物極必反論就跟小戰兄說的天下武功無一不破差不多了!只是一種沒有根據及充份論證支持的陳述,因為縱使天下間物極必反是一種常見現象,但也有例外,例如向外太空射出一道光線,這光一直向宇宙進發,是不會回頭的,不會物極必反,因為宇宙是無限的,又例如美元的面值可以不斷加大,因為數目是沒有極限的,亦不會物極必反。

很多人就是給這種既定俗成的陳腔濫調害死,像日本股市,由90年代高峰期接近3萬點就一路跌到今天,就沒有物極必反。(起碼直至此刻,就算將來有機會升,此刻的陳述仍然是正確。),所以,物極必反就是一種沒有充份證據支持的謬誤了,立論先錯,餘下的推論亦一定是錯的!好!說完了,就再回小戰的問題!

小戰剛剛又說到:「儲金,最重要係保持自己o既兌換其他物品能力。唔係理甚麼狂升、甚麼狂跌o既問題。忠心儲實金o既金甲蟲重心,應就在呢處。貨幣體系,擺明係搵丁呃眾生騙局。既然睇穿o左,自己就唔去儲廢紙,將廢紙變去儲實金,甲蟲們認為至係硬道理。真正o既地道金甲蟲,唔會衹係單純追求升跌上o既數值,佢o地係建基於「「對整個金融貨幣系統,投不信任票!衹要有錢,我就買實金,升跌於我何干焉?


金甲蟲當然可以不理會金價的升跌,但卻不能不理會黃金兌換其他物品的高低,即是黃金購買力的升跌,因為不理是否金甲蟲,大家投資的目的為何?不就是為了改善自已的生活嗎?希望可以住得舒適一點,吃得好一點,有更多空閒時間,身心俱健康,所以當黃金的購買力升到某個自已認為足以支持自已長時間內過得好一點的生活,就要將黃金兌換做其他更能改善自已生活的東西,而不是一直持有黃金,因為人的生命有極限,而除了個別有另類想法的人,如和尚,大部份投資者都重視現世的生活,包括我自已。


如果將金甲蟲只理解為「持有黃金以保持自已兌換物品能力」的人,那在八十年代初金價狂升的時間,就不需要沽金了,因為縱使其後黃金跌了二十個年頭,但黃金仍然保持了換兌物品的能力,這樣的金甲蟲,我就不願做了!大家又覺得我是假的金甲蟲嗎?


購買力有高有低,有時會被高估,像八十年代,有時會被低估,而因為暫時人類的普遍交易媒介仍然是紙幣,所以金甲蟲仍然要參考以紙幣計算的黃金購買力,記住,是參考,不是完全信賴!到認為黃金購買力已被嚴重高估時,仍然要將黃金兌換做紙幣以換取物品,當然若果金本位回歸,可能黃金可直接換取物品,但是否等下去,要視乎每個投資者的取向及條件,如果自已是七十歲老人,那就未必要等下去了。


所以甚麼是真的金甲蟲?甚麼是假的金甲蟲?很難落一個定義,我亦不介意自已是真是假,名字的標籤根本沒有意思,最重要是能夠從投資黃金這種行為改善及保障自已的生活。當然有些人天生喜歡黃金,或用黃金製成的器具、藝術品,因為黃金的物理穩定及金黃色的外表能夠讓人看到宇宙力量的神奇,如果大家很有錢,改善了生活後仍有很多黃金,我亦不反對大家儲金,否則就要在適當時候沽金,只保留少量作不時之需,如LISA將來要送給自已的孫。


對我來說,甚麼是金甲蟲呢?就是真正理解黃金貨幣性的人!他不一定有黃金,因有些人可能生活不豐足,際遇不好,收入不佳,餐餐搵餐餐清,但他能夠通過了解黃金而了解金融局勢,為自已的生活做好財政管理,例如買不到黃金,就改而買較便宜的白銀,不作無謂借貸等等。
ps:上圖為方榮記火鍋店老闆(已身故),他是金甲蟲,不信任銀行系統,把黃金通通儲存在家,後來遇劫,不見了很多黃金。

2010年12月13日 星期一

回各位討論者

哇!想不到一個小戰,竟引起如此激烈的討論,討論最重要是理據及邏輯,是倫敦金sales好,是別有用心也好,都不要緊,我亦不希望這裡只出現一致看好黃金的看法,否則亦不需不設權限,不設就預計了有不同的反面聲音,有反面聲音就會激發自已去學習更多,也是好事!

再回小戰有關硬幣本位等問題前,我先要講的是思考邏輯,很多人以為這不緊要,其實非常重要,投資不單要數據及資料,還要有邏輯思考,及語理分析。所謂語理分析就是要將問題講得清楚,所指為何物?不要以為講一些經濟術語就是很高深,其實要說清楚很困難。

例如小戰兄講到中國來年將推行「穩健的貨幣政策」,甚麼叫穩健?他至今就仍未答到我!又例如他說「人仔匯價又咬住唔放,導致經濟循環失衡。」,甚麼是經濟循環?亦一樣未回答!

餘下他說到:「小弟當年是因為看了168和joe兄的討論, 感到投資黃甘的確可以帶給小弟無比的安全感,之後才會投放八成,當買保險,但小弟習慣居"安"思危,因深信天下武功無一不破,惟攻不破,所以心口掛個勇字嘗試挑戰咁有權威性的黃甘,雖然小弟的發言好明顯是"亂講一通",但本著堅毅和尋找真理的精神,繼續努力找出潛在的真理。」

「因深信天下武功無一不破」最有問題,因為假設了世界上沒有「不能攻破的武功」,而這是缺乏實根支持的,就像很多人跟人討論問題,當討論到再提不出理據時就會說,「呢個世界冇絕對真理既,睇你點睇羅?」,如果世界真是沒有真理,那他提的「呢個世界冇絕對真理既,睇你點睇羅?」的理論亦不是絕對真理,這叫做暗含茅盾,即是表面看不出茅盾,但內裡有茅盾,茅盾的論據就是謬誤,不能成立!

所以,我最想問是小戰深信「世上沒有不能破的武功」是根據甚麼而說?是指真的習武的武功?還是指經濟理論?如果武功指的是數學或化學理論,據我所知,世上就有些「不能破的武功」,如1+1=2,a大過b,b又大過c,那a一定大過c。

如果小戰深信天下武功無一不破,那又如何追尋他說的真理?因為真理必然也有被破的一日,是嗎?這就是自相茅盾的說法了,因為如果這個世上有小戰想追求的真理,那就即是有一種天下無敵的武功(真理)了,那小戰「天下武功無一不破」就不能成立。天下間一定是存在著一些真理,一定是有一些不能破的武功,我們才有真理可以追求。

所以,我們問問題,或跟人討論任何問題時,包括經濟投資問題,先要學會語理及邏輯分析,不能一句說話就含混而過。其實我估計,小戰想說的是,黃金雖然是當下一種好的投資選擇,但投資必然有風險,所以黃金也必有風險。

這個假切就很有問題,因為他說不清何謂風險?如果風險是指蝕錢,那可能對,但如果風險是指失去「所有價值」,那就不對,因為有些投資是不會失去所有價值的,例如,我隔離屋的陳師奶眼見近日奶粉升價快速,自已有兒子,又見鄰居有新生嬰孩,於是買定幾鑵品質沒問題的奶粉,期望鄰居買不到奶粉,她可以溢價出售給鄰居賺錢,這個投資就沒有風險了,因為就算奶粉跌價,打爛了陳師奶的如意算盤,陳師奶仍然可以將奶粉留給自已的嬰兒吃,將金錢化成兒子生存的營養,就算兒子突然死亡,香港政府又同時宣佈免費送所有香港人奶粉,陳師奶仍然可以將奶粉留給自已吃,將金錢化成自已生存的營養,所以這個投資沒有風險,世上是有不破的武功的。

黃金及大部份商品投資跟奶粉一樣,就是不會失去所有價值的投資,當然紙幣也一樣,就是算面值歸零也可用來點火,但相對黃金及其他商品,損失的比例卻大很多。希望我講的這些邏輯分析,大家會明白,明白了對分析投資很有用!

PS:如果今晚寫得切,就講一下黃金的歷史沉澱,回答一下小戰的硬幣或銅鐵本位制,寫唔切就要遲些咯!:)

2010年12月9日 星期四

政府強迫收金問題


先多謝LF兄問有關政府強迫收金問題,168師兄們已簡短解答了,不過相信仍未能令LF找到滿意答案,小弟就執其口水尾,再講一下,希望大家有所啟發。

講政府搶奪人民私有財產,歷史上血漬斑斑,收金已算是小兒科了,文化大革命時,充公房產不知多少?共產革命亦是剝奪私為財產的行為(美其名為財富再分配),發動百日維新的康有為,大家讀中史都聽過,其二女康同璧是第一批留學美國的中國女人,丈夫是當年駐英總領事,女兒羅儀鳳是第一個獲英女皇接見的中國女孩,精通六個語言,他們一家在北京有豪華大宅,後來「被迫」捐給國家,豪宅至今仍然沒有歸還後人,詳情可看章詒和的《最後的貴族》。(上圖中座著的老婆婆為晚年康同璧。)

文革是明搶,而香港政府及地產商就是暗搶,當年好多人買樓時,土地合約講明任何人要擁有九成業權才能強迫拍賣餘下業權,今日降到八成五,本身就是一種侵權及違約行為,現在是八成五,將來就有機會降到七成、六成、五成........。像市建局收樓,如果物業是出租用途,他們給予的賠償會打七折,那當他們重建後賣樓,會否因為置業人士買來出租,而將樓價打個七折呢?當然不會,如此亦是搶奪民間財產的行為!大家有興趣可到紅磡的合隆麵家吃碗牛雜牛腩麵,問問老闆,他就會大吐苦水。(地址:紅磡鶴園街6號地下 / 電話:2364 6591) (題外話:其牛腩好好味呀!)

政府不單可以搶你的房產,連你的生命都可以搶,如發動戰爭,全國實行徵兵制,自古就有,只是香港不需要自已防衛,但將來很難說,到時大家都沒有選擇,除非像SP兄講,自行閹割,或打斷自已的腳。不過如果有一日徵兵制擴展到變性人或傷殘人士,都一樣沒法逃避。

而所有行為中,最大的搶奪行為就是印銀紙,慢慢溝淡你辛苦得來的購買力及財富,其他的搶奪行為還有許多,多到數也數不完。

風險這麼多,以上政府各種搶奪行為只是其中一些,此外,尚有貨幣大貶值,惡性通賬、股市崩潰、股市交易系統出錯,樓價下跌引發負資產、保險公司倒閉、惡性通縮、銀行倒閉等等。各種的風險有些可預測,有些不可預測,有些正在發生,有些有徵兆發生,如果要大家為這些風險發生的機會率列出一個排行榜,大家又會怎列?

我相信,政府強迫收金應該十名不入,頭十位的風險不去好好對沖及做防範,反過來思考十位以外,甚至是排100位的風險,是否有點本末倒置呢?

我不是說LF這樣的思考方式有問題,只是想說,這樣的思考有違人類慣常的思維模式,例如原始人被猛獸襲擊躲入山洞,第一件事當然是想如何脫險,而不會去想阿媽去河邊捉魚會否遇溺,對不對?

當下儲金怕不怕將來被政府沒收?我可以答你不怕!因為儲藏黃金的不獨我們,連大銀行如匯豐富、渣打亦有黃金儲備。將來要收,連這些大銀行都一樣有損失,政府會面對很強大的法律挑戰。聽到我這樣解答,LF兄可能一樣有疑問,因為將來收金可能只收個人,而括免銀行。那我可再建議將黃金交給匯豐或渣打保管,但一樣有風險,因為可能將來收金,間間銀行都括免,就是不括免匯豐及渣打,因為他們屬外國人控制的銀行,如是者一個風險就會再衍生出無數的風險。

我們能否一一防範這些風險?當然不可能,否則有餘錢都不需要買樓、買金、買股票,任何投資都不需要做了,我們只可以選擇優先次序來防範,當下買金就是其中一種防範,買了金還要再做風險對沖嗎?我認為大家己做了,就是持有紙幣。

當然有些人會視買金為投資機會,看好黃金的增長潛力,如我及一眾168師兄,亦有些人會像LF 兄般認為,不買金,做金甲蟲的對家可能機會更大,賠率更高。不過,當下的情兄告訴我,社會上絕不大多數人都不自覺地作出了這樣的決定──做金甲蟲的對家,由於參與人數太多,所以就算政府最後真的實行收金行動,相信利潤亦非常低,就像買六合彩,如果中了頭獎有600萬,但同時有60萬人一齊中獎,那就沒有任何意義了。

2010年12月8日 星期三

請認清銀行系統



最近法國出國抵抗銀行運動,由前球星簡東拿發起,呼籲所有人到銀行提款,有很多人響應,根據網上資料,己有6萬多人響應,參與者以為這種行行會對毒工廠(銀行)做成打擊,實在太天真了。

他們一定是不知銀行系統是如何運行,錢是由債務而生,並非依賴存款,銀行間更可以互相拆借,向法國的銀行借不到,可以向國際上其他銀行借,再不是可向美國的銀行借,而美銀行又可向聯儲局借。所以,與其提走存款,不如呼籲人民不要借貸好過。但其實這班人可能同樣想借貸,只是不滿銀行只借貸給某類人,而不借給自已而已。要打擊銀行,其實最有力的行動莫過於提走存款去買金及買銀,希望簡東拿考慮考慮!

2010年12月6日 星期一

白銀市場將會率先爆





先多謝金多錄的分享,白銀市場的機會的確比黃金更勁,這是因為白銀長期被人為壓得太低價,造成了回收停頓的局面,基本上是不斷地消耗,而家只係等幾時爆。
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上星期我去旺角萬安行買手連,就跟老闆 (相中穿迷彩者) 講起這件事。老闆講,以前 (七八十年代) 佢地店舖是會回收銀器的,就好似而家買金一樣,有買入賣出價,店後面還有個工場,可以熔銀,因為當時銀價相對租金、人工、燃料仍然算合理,買賣的差價扣除火耗後,銀器店仍然有肉食,但八十年初之後就不可以了,因為當銀價每安士只係$40-$60港元,買出買入差價只係幾蚊,儲存+火耗+人工+租金比差價高出不知幾多,連銀價都不能抵消,即係話你送塊銀俾佢,佢叫人熔左佢都仲要貴過白銀本身的價值,再搵人重新做一件首飾,成本就遠遠超過銀價了,因為同樣是一件首飾,用金做同用銀做,手工費相差無幾,結果,銀器店唯有停止回收白銀,否則就要倒蝕。
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結果做成乜野現象呢?就係過去幾十年,白銀都是有出冇入,佢只會從供應商買銀製品來賣,而唔會收銀器循環再用。所以大部份人去買銀器,買的都係租金、人工、手工費,反而白銀的成本好低,所有銀器亦唔會跟銀價定。
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除了飾物範疇,其他工業用途亦一樣,例電路板、CD、醫學儀器等等,即係話過去幾十年,全世界都冇人做回收白銀生意,因為回收來重造比買新既仲要貴好多好多,白銀於是一路咁消耗,d人換電腦就去左堆填區,銀飾唔要就丟落垃圾桶,最後亦係去左堆填區。
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後果係點?唔使我多講,大家都估到!當有一日,如果國際上買唔到足夠既白銀,咁所有礦商或者銀商第一步就係將銀價提升到足以支付回收循環再做的價格,以補充貨源不足。咁咩價先至做到回收?租金、人工、收銀店的傭金、燃料等等,相信冇每兩$1000以上都唔得。投資白銀一定要有耐性,好戲還在後頭。

2010年12月4日 星期六

寸到應一應


假金事件的離奇唔係得我睇到,只係冇真憑實據,傳媒都唔敢開聲反擊,不過寸番一兩句又無妨,今日信報的一段小評論就在最後一句講:
本周壓軸,就是本港爆發「假」金風暴,然而假金成本高,騙徒恐怕是真蠢。
假字特別用「」括住,雖然畫公仔未畫出腸,但細心人一睇就知,最離奇係今日兩個金銀商會拿拿林澄清話,會員所賣之黃金絕無問題(詳情請看lisa的blog),然則即係假金只係佢地唔小心被人「厄」,同一般市民無關,總結就係買金要去佢地其下會員金行買喇,咁放金呢?又冇講喎,咁即係想點?

對黃金白銀收藏價值的意見



謝謝Nazis的意見,不過在下有多處不同意見解,現與大家分享!

我媽30年前買了幾枚美國、英國及澳州的金幣,到了今時今日拿出來賣,原來只能當金價出售。後來發現,原來楓葉、鷹揚 .... 幣都是無限發行的,所以在收藏價值方面等於零。」

因為地球的黃金蘊藏量是有限的,所以沒有黃金製品可以「無限量」發行,根據美國鑄幣局的資料,鷹揚金幣每年只發行約6萬安士。

中國的金銀幣是限量發行的,每套亦會列明發行量是多少,當然發行量越少,日後的價格大有可能會越高,如在09年的時候,買了一套金銀幣給太太做生日禮物,當時的價格大約是3600人民幣,現在出售的價格已經升到7200人仔。所以買金銀幣的同時,亦要先清楚了解當中的歷史及運作,這才可以收到投資的最佳效果。 買中國的金銀幣另外還有一個好處,除了享受到金銀價格的升幅,亦可以得到人民幣升值的間接利潤,這就是我投資在中國金銀幣的原因。」

金幣或銀幣的投資價值可以分割成兩個部份,一是金銀本身的價值,二是其發行量或藝術性的價值。一購買的是金銀本身真實的價值,二則是購買發行機關的承諾,如承諾限量發行多少個或請了某著名設計師設計等等。發行機關的承諾就像CDS、CDO、債券等,有違約風險,假使有一日發行機關違約,投資者亦無從追討。第一種價值,每日在國際上都有個公開的價格可以參考,而第二種價值要靠人為主觀判斷,其價值亦因購買者喜好不同的轉變,討價還價所浪費的時間與精神亦是成本的一種,對有工作在身或事忙之投資者,投資第一種價值的金銀比較化算。

如果好像孫柏文所說,銀價在幾年內會到120美元,請問一個銀幣貴十元八美元塊的溢價,對日後的收益會有影嚮嗎?? 萬一銀價大升只是一個傳聞,十年後的價格跟現在一樣,你現在投資的在毫無收藏價值的白銀上就不能對抗通漲,更加要蝕買賣白銀上的差價。

擁有美術或紀念或限量價值的金銀幣,在經濟好的環境下有時升值很快,因為人們收入增多,有多餘錢去買自已心儀的藝術品。但經濟好並非必然,在1930年代的美國經濟大蕭條及70年代的石油危機下,藝術市場大幅萎縮,人們沒有多餘錢去追求不設實際的玩意,美術或限量性的錢幣可以大幅跌價,如上圖是1930年代由Nelson Atkins於拍賣會上投得的拜占庭金幣,金幣在繁榮的20年代比相同重量的黃金要貴很多,但當經濟陷入哀退,其所擁有的歷史及稀有價值隨即大幅下跌,結果給Nelson以低價投得,20年代買下此金幣投資人因此損失慘重。而同期相同重量的普通金幣因為貨幣出現危機,升值了167%。

通賬之下,歷史證明白銀及黃金大多數都是升值,因為擁有貨幣性,所以如果通賬再臨,很大機會不會只有限量發行的金銀幣升,而普通的金銀幣不升。通賬來臨,物價高企,收入會追不上通賬,如1920年德國,工人要一天出兩次薪金,人人為衣食擔憂,會無閒情去收藏藝術品,所以擁有紀念性的金銀幣很可能會跌價,跌回金銀作為貨幣的基本價值,而普通金銀幣因為購買時少了溢價,又可作為貨幣對抗紙幣貶值,升值會更多。

PS:普通金幣的優點:可作抵押品
金與銀的價值不獨可以作為美術性及紀念性收藏,自古以來最大功能是貨幣性,所以很多銀行會接受金銀作為抵押品借錢,如永亨銀行就有此服務,將黃金抵押可借到金價的70%價值,是樓宇以外最佳的抵押品。
http://www.whbhk.com/webpages/zh-hk/html/investment/gold/gold.html?id=card_services_types_gold

在黃金作為抵押品上,銀行並不會考慮金幣或金條的紀念性或限量性,而只計重量,所以如果買的是普通金幣,就比用溢價買回來的限量金幣更要著數。因為在判斷限量性及紀念性時,銀行要找專家判斷,當中涉及成本,而普通金幣只需參考國際金價就可簡單判斷其價值。

離奇假金事件之二

上回講到香港爆左單假金時件出來,點解會咁呢?原因有幾個,其中一個168的SP兄幾個月前解釋過,小弟深表讚同。
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1/ 首先大家要了解到金行收入來源有d乜?其中最大部份就係黃金的買賣差價,Bosco兄之前統計過,無論金價高低,差價大約係佔金價的3-5%,由最低的$400-$500升到今日的$1000樓上,雖然按比例差價無大幅擴大,但金價上升,差價收入就會變多。
所以,金價低時,收金店好難支付店舖的租金,但當金價升時,差價變多,就會俾得起租金,呢個可能係收金店陸續出現的原因,咁樣就會搶走大金行的生意,連忠記呢幾年都做收金,大家就知幾和味,但忠記畢竟位置吊腳,收金店就唔同,開正大街大巷,連屋村商場都有,實在係對金行生意的一大威協。 放出假金新聞,就可以嚇一嚇d收金店。
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2/ 大家有冇留意到,細金行好似愈開愈多,而且好鍾意大大隻字寫出來話高價收金,而我所知,灣仔鵝頸橋附近就有一間會出高一點的價,點解咁蝕抵都肯呢?原因可能係細金行根本買唔到足夠黃金賣,亦有可能係金價升左好多,就算賺少d都一樣有肉食,無論係邊一種原因,都係對本地金銀業訂價機制的挑戰,後果可大可小。
黃金唔使好似股票咁一定要透過交易所買賣,民間亦可私下買賣,如果你要同隔離屋二叔婆買條金連,連政府都控制唔到,放出假金流言,就係對民間私下買賣的打擊,繼續維持香港金價跟倫敦、紐約走的格局。
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3/ 今次時件係由倫敦報業發出,而金銀貿易場就隨即和應,話過去一年已發現多宗假金個案,既然一年來不斷發現,點解唔話比本地傳媒知,而要等到英報紙報導先至講?好明顯本地傳媒唔夠國際性,對各國以至本地投資人士起唔到阻嚇作用。外國人點解好地地要來香港買金?香港是全世界對黃金買賣最寬鬆地方(美國收20%稅,印度就收50%),好多香港人唔識寶,但外國人就好清楚。從各位對呢件事反應,我相信報導係想減低大眾投資黃金意慾,因為仍然有好多人會買金飾當投資,其中一個係立法會議員梁美芬(http://orientaldaily.on.cc/cnt/news/20091028/00176_091.html)
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4/ 大家不妨去金貿場個網睇睇,原來半年後推出黃金檢驗服務,每兩收$50,相信呢單新聞可以為將來增加唔少收入。我相信好戲陸有來,且會愈演愈烈。
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綜合幾間報章的訪問,大部份金行都冇講如果市民買到假金可以點?點解佢地唔講?因為心知肚明教左人會好大鑊!睇睇周XX係大陸單成色唔夠的新聞就知,所有買過相關產品的人都可以要求回水,如果出現的唔係K金,而係9999金,到時真係有唔妥,真係死都唔得店,因為買金的人都係用以收藏,佢地賣左咁多年,後果你話幾大鑊?
其實香港黃金法例的保障已非常足夠,就係金器一定要付合商品說明條例,成色可多可少,但唔可以厄人,照咁講,有人拿一件不知成色又無收據的金器到金行賣,金行當9999收,跟住話人地賣假金,根本就係亂來。人地根本就冇犯法,係佢地自已笨賊唔驗清楚!

2010年12月3日 星期五

離奇假金事件之一

昨日下午突然收到電訊商發出的SMS,話香港出現假金,今日再睇新聞,各方都言之鑿鑿,更有假金的相片刊出,連電視台有都講,相信一定令到各位好擔心!

今次已經係年內第二次有相關報導,我覺得大家唔使擔心,因為成件事只可以用兩個字去形容,就係離奇,而且係「好離奇」!

離奇一:冇人報警!
根據各大報章講,受騙金行及金號只向同業的商會組織等匯報,並冇報警,《星島日報》更轉述海關發言人話,由2009年至今並未接過一間金舖或擋舖的舉報。既然假金問題如此嚴重,坊間收金店又如此盛行,竟然冇一間受騙的商號請警方或海關幫手調查,大家話奇唔奇?請警方調查又唔使錢,唔通商會及組織會幫手捉賊?自行發出指引叫會員小心檢查會好得過警方幫手查嗎?

唔報警,商會有解釋,今日《平果》報導:九龍珠石玉器金銀首飾業商會理事梁永強話,因為對方所賣之黃金只係成色不足,所以警方話對方冇賣假金,而係金行高估黃金成份,對方唔算犯法,所以會員金行冇再搵警方幫手。

其實根據香港黃金法令,只要金器與金器上或收據上寫明成色不附即屬違法,梁某唔係咁都唔知呀?定係來賣金器之人根本唔知成色?更冇收據,但金行都照收?如果係咁,就唔係人地有心欺騙,係金行自已唔小心。

因為世界各地的金器都有唔同成色,例如印度,好多金器的成色都唔夠,只有7至8成。人地由外地來香港賣,鬼知你一定要純金咩?拿來香港金行賣,你自已唔check清楚,就賴人地賣假金,成件事你話幾離奇?其實只要細心check清楚成色,咪照成色比例俾錢羅,五成就俾五成錢,七成就俾七成錢咪得羅,一分金就一分錢,呢方面金行可以購買驗金儀器幫手,錯不在賣金人。

離奇二:行騙成本高昂
根據各大報章講,假金中的真金成份由5成至9成不等,其餘則為其他金屬,如銥、鋅、鐵等,且是用極高科技製成,真假難分。換言之,要製造一件假金器成本最少是現金價的50%以上,騙人1000萬,單是買金成本就要500萬,再計埋其他金屬的成本,還有高科技製金的設備,再找人到金行行騙等等的成本,最後的利潤有多少?大家可以細心衡量下值唔值?我覺得用500萬買金等升值,其實化算好多!如果真金成份高達9成,大家話有冇可能?(資料來自168的SP兄)

究竟今次事件為乜?且看下回分解!

2010年12月2日 星期四

到大陸買銀過境要小心

首先多謝nazis的分享,在下的紀念性白銀真的很精彩,不過,我地買銀最看重是其貨幣性,即是白銀的單純價值,所以買白銀,只會買愈接近市值的白銀,如沒有任何多餘手工費的銀條,年份愈近的銀幣等,因為對於銀甲蟲而言,紀念性只是多餘的溢價,相同重量的白銀熔了後,一樣只是白銀。相同重相的白銀原材料亦可以製成有紀念性的銀器。

雖然部份發行量有限之白銀製品更具炒賣價值,可能升得非常快,但沽出後變成紙幣,同樣要面對貨幣貶值的風險。

另外,上大陸買銀買金,要非常小心,數量少還可以,若像這裡部份銀甲蟲那樣一買就買幾百兩,過關會非常危險,因為根據中華人民共和國出口法律,所有出境人士不可帶超過一兩的黃金及十兩白銀,捉不到由自可,被搜查到,不但會充公,還可能被扣押。今年6月中,有一港人帶13斤黃金出口,就在羅湖被搜查到,現被扣押,等候判刑!

另一方面,大陸曾有報導出現假熊貓銀幣,亦是一大問題,因為這裡的人可能一買買一百個,不可能續個檢查,所以一定要去非常有信譽的地方買。

PS:黃金及白銀是國家重要資產

根據內地刑法第151條規定,走私國家禁止進出口的黃金、白銀處以刑罰為五年以上有期徒刑,情節嚴重者可被判無期徒刑或死刑,並且沒收財產。

2010年12月1日 星期三

跟進黃金變色問題

今日咁岩去中環做野,為左悉除大家疑慮,於是將168師兄的有問題金條相片PRINT出來,拿去忠記問一問,睇下有冇問題?

忠記老闆話好平常,如果你拎呢條金條去,佢地會照收!咁究竟金條有咩問題?根據忠記老闆話,係氧化,原因同我親戚講的一樣,製造時可能清整得唔夠好,殘留左些少其他礦物係金條表面,另外99金條雖然係純金,但仲有1%係其他物質,1%亦可能導至局部氧化變黑,老闆拍心口話絕無問題,金塊時常出現類似情況,好少事。

咁有冇解決方法?有!就係用火槍對住發黑部位噴,真金不怕紅爐火,黃金溶點有1000度以上,其他物質被火熔了之後,金仍然會完好無缺,黑色就減退或消失。我再問老闆,如果拎來忠記搵佢地幫手搞,收幾錢?老闆拍心口:免費,而且會係你面前搞店!